Proteger seu imóvel vai muito além de trancar a porta ao sair. Eventos como incêndios, enchentes ou até mesmo imprevistos com a saúde do proprietário podem comprometer o valor do bem ou até colocá-lo em risco. É nesse contexto que entra o seguro habitacional, uma solução acessível e eficiente para garantir a segurança financeira da sua casa ou da sua carteira de crédito.
Afinal, como nem todos sabem, o seguro Habitacional é normalmente contratado pela instituição financeira que oferece o crédito imobiliário como forma de proteger o equilíbrio financeiro da sua carteira de empréstimo, uma vez que uma tragédia com o imóvel ou com seu financiador pode fazer com que o patrimônio vire, literalmente, fumaça.
Então prepare-se! Neste conteúdo você vai entender o que é esse tipo de seguro, quais coberturas estão disponíveis, quem precisa contratá-lo e como ele pode ajudar a preservar seu patrimônio ou carteira de empréstimo.
O que é seguro habitacional?
O seguro habitacional é uma proteção voltada para imóveis residenciais adquiridos por meio de financiamento habitacional. Ele garante a quitação do saldo devedor em casos de morte ou invalidez do titular e cobre danos ao imóvel provocados por eventos como incêndios, alagamentos e desabamentos.
Ou seja, além de oferecer segurança financeira ao proprietário e à família, ele também protege a carteira da instituição financeira que ofereceu o crédito para a aquisição desse importante patrimônio familiar!
Não à toa, ele é um seguro de contratação obrigatória em todo financiamento habitacional feito por uma instituição financeira regulamentada.
O seguro habitacional é obrigatório?
Sim, sem dúvida alguma. Essa modalidade é obrigatória em financiamentos realizados pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), o que inclui programas como o Minha Casa Minha Vida. Nesses casos, o seguro vem vinculado ao contrato e é cobrado junto com as prestações do financiamento.
Há alguns anos, o Governo Federal criou uma regulamentação que exigia que a instituição financeira oferecesse o empréstimo habitacional e apresentasse, minimamente, 2 opções de seguro habitacional: 1 opção de seguradora que tivesse algum vínculo societário com a instituição financeira e 1 outra opção de seguradora que não tivesse nenhum vínculo com a instituição financeira.
Ainda mais legal: a regulamentação permitia que o mutuário apresentasse à instituição financeira que faria seu empréstimo habitacional uma outra opção de seguro habitacional que ele(a) encontrasse no mercado!
A ideia original corretamente tentava trazer algum nível de competição pelo seguro habitacional, mas, na prática, não vemos toda essa liberdade de contratação ocorrendo com desenvoltura e normalidade.
Ou seja, o seguro habitacional é uma proteção por demais de importante para mutuários e instituições financeiras, mas o mutuário acaba tendo que contratar uma das opções apresentadas pela instituição financeira mesmo.
Quais coberturas estão incluídas no seguro habitacional?
As coberturas essenciais do seguro habitacional são:
- Morte ou Invalidez Permanente (MIP): quita o saldo devedor do financiamento em caso de falecimento ou invalidez do segurado
- Danos Físicos ao Imóvel (DFI): cobre prejuízos causados por incêndio, raio, explosão, vendaval, desmoronamento total ou parcial, inundação e alagamento, ainda que decorrente de chuva.
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Quanto custa um seguro habitacional?
O seguro habitacional é, em 99,99% das vezes, contratado por instituições financeiras que oferecem crédito habitacional às pessoas físicas e o objetivo principal desse movimento é o de proteger a carteira de crédito.
O valor varia de acordo com diversos fatores, como valores dos imóveis da carteira da instituição financeira, idades dos mutuários e localização do imóvel.
Nos contratos de financiamento, o custo do seguro habitacional costuma representar uma pequena parcela da prestação mensal a ser pago pelo mutuário, mas, infelizmente, não temos como apresentar uma média de preço do mercado.
O que avaliar antes de contratar um seguro habitacional?
Antes de contratar, é importante considerar:
- As coberturas, os limites de contratação (valores dos imóveis e idade dos mutuários) e seus custos
- A reputação da seguradora no mercado e a parte operacional, que deveria facilitar o dia a dia da instituição financeira e dos seus clientes
- A agilidade na regulação de sinistros, momento em que se “materializa” a entrega desse importante seguro
Posso trocar o seguro habitacional do financiamento?
Sim. Muitos consumidores não sabem, mas é possível substituir o seguro habitacional oferecido pelo banco por outra opção, desde que a nova apólice cumpra os requisitos mínimos do contrato de financiamento.
Para isso, o cliente precisa apresentar a proposta à instituição financeira e solicitar a substituição. Isso poderia resultar em competição e, portanto, em economia de alguns reais (R$) todo mês se a nova apólice tivesse um custo menor do que aquela apresentada pela instituição financeira.
Porém, para sermos bem claros e objetivos, são raríssimas as seguradoras especializadas em oferecer o seguro habitacional para uma pessoa física. E, tão difícil quanto encontrar essa opção, é conseguir convencer a instituição financeira que lhe deu o crédito habitacional a aceitar esta outra apólice.
Como contratar um seguro habitacional?
Para contratar um seguro habitacional, o primeiro passo é entender se ele já está incluído no seu financiamento. Em financiamentos imobiliários, o seguro costuma vir embutido nas parcelas mensais e é contratado diretamente pelo banco. No entanto, quem deseja contratar esse tipo de solução de forma independente pode fazê-lo diretamente com uma seguradora ou corretora de seguros.
O processo não costuma ser simples, como mencionamos, e geralmente começa com a solicitação de uma cotação, em que o consumidor compara ao menos 1 proposta de uma seguradora com um melhor custo-benefício. Em seguida, a pessoa precisa, com a proposta na mão, conversar com a instituição financeira que lhe deu o crédito habitacional e a convencer a aceitar a citada proposta.
Agora, se você trabalha em uma instituição financeira que oferece crédito imobiliário, você só precisará contatar um corretor de seguros de sua confiança e falar sobre o seu contexto e demanda. Com algumas e importantes informações da sua carteira atual de crédito e, até, dos seus planos futuros, ter uma proposta de seguro habitacional em mãos será algo relativamente simples.
Conclusão
Contratar um seguro habitacional é uma decisão estratégica para instituições financeiras que desejam proteger suas carteiras de crédito habitacional e, também, as finanças da família do mutuário. Com contratação obrigatória para imóveis financiados, esse tipo de seguro oferece coberturas que fazem a diferença em momentos trágicos e imprevistos, que em segundos dilapidam o patrimônio de famílias que por anos batalharam para comprar a tão sonhada casa própria.
Ficou com alguma dúvida? Entre em contato com a Drs. protect, estamos sempre à disposição para te ajudar.
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Imagem: Freepik
